Foire aux questions sur l’assurance habitation

Que couvre l’assurance habitation? Pourquoi en ai-je besoin?
L’assurance habitation couvre les dommages occasionnés à votre habitation et à vos biens meubles. Elle vous protège aussi contre les pertes financières en cas de poursuites intentées contre vous. Par exemple, si quelqu’un se blesse chez vous, votre assurance habitation (qui comprend une garantie de la responsabilité civile) prévoit votre défense en cas de poursuites intentées contre vous. Votre contrat d’assurance comporte des exclusions et des limitations pouvant limiter la garantie. Nous offrons des garanties facultatives supplémentaires pour répondre à vos besoins. Discutez de vos besoins avec votre courtier.

L’assurance habitation est souvent nécessaire pour garantir le financement d’une hypothèque - votre banque voudra s’assurer qu’elle sera remboursée en cas de sinistre. Même si vous n’avez pas d’hypothèque, l’assurance habitation veille à ce que votre actif soit protégé en cas de sinistre. Par exemple, si vous n’avez pas d’assurance et que votre habitation est détruite par un incendie, comme la plupart des gens, vous pourriez ne pas avoir les moyens de la reconstruire.

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• votre conjoint;
• les membres de votre famille et ceux de la famille de votre conjoint;
• toute personne de moins de 21 ans à votre garde ou à celle des autres personnes ci-dessus;
• tout élève ou étudiant, à votre charge ou à celle de votre conjoint, qui réside temporairement hors des lieux pour fréquenter une école, un collège ou une université.

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De quel montant d’assurance ai-je besoin?
Votre courtier vous aidera à déterminer le montant d’assurance qui convient pour protéger votre habitation et vos biens meubles. Le coût de remplacement de votre habitation (soit le coût nécessaire pour sa reconstruction, et non sa valeur marchande) et la valeur de vos biens meubles seront les éléments clés pour la détermination de vos besoins en assurance. Votre courtier vous aidera aussi à choisir le type d’assurance et la franchise (le montant que vous devez assumer avant que nous versions une indemnité) qui vous conviennent.

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Y a-t-il différents types de garanties?
Oui. Nos contrats d’assurance habitation offrent toute une gamme de garanties à des taux compétitifs. Notre produit d’assurance économique procure une assurance de base, tandis que notre produit de luxe, qui est le plus populaire, fournit une assurance habitation complète. Votre courtier peut vous aider à choisir la police d’assurance qui répondra à vos besoins particuliers.

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Mon assurance habitation couvrira-t-elle tout le contenu de mon habitation?
Non. Les contrats d’assurance habitation procurent un niveau de garantie suffisant pour la plupart des gens. Certains articles, tels que les bijoux, les fourrures, les collections de monnaie et les bicyclettes, font l’objet de limitations de garantie particulières. Si vous avez besoin de montants de garantie supérieurs à ceux prévus dans votre police d’assurance, vous pouvez souscrire des garanties facultatives supplémentaires pour ces articles. Votre courtier peut vous aider à souscrire toutes les garanties qui répondront à vos besoins.

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Et si je subis un sinistre?
Si vous subissez un sinistre couvert, vous devez en aviser votre courtier ou votre assureur directement. En cas de cambriolage ou de vol, la police doit également être informée. Vous serez appelé à fournir de l’information sur le sinistre.

En cas de sinistre, vous devez prendre toutes les mesures raisonnables pour protéger vos biens contre toute aggravation des dommages. Par exemple, si un tuyau éclate, fermez la source d’alimentation en eau.

Ne jetez pas les biens endommagés avant d’obtenir notre autorisation. Selon les circonstances, nous pouvons vous aider à apporter des réparations temporaires comme pour couvrir un toit endommagé ou bloquer une fenêtre brisée avec une planche.

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Dois-je effectuer une demande d’indemnité pour chaque sinistre?
C’est une décision très personnelle. Avant d’effectuer une demande d’indemnité en vertu de votre assurance habitation, vous devriez comparer la valeur des dommages et votre franchise. La franchise est le montant initial d’un sinistre que vous aviez convenu d’assumer.

Si la différence entre les deux montants est négligeable, vous pourriez choisir de ne pas demander d’indemnité, car cela pourrait signifier la perte de votre rabais pour absence de sinistre et entraîner une hausse de prime au renouvellement. Lorsque nous déterminons les taux d’assurance, nous tenons compte des sinistres subis au cours des cinq dernières années. Votre courtier peut vous aider à prendre votre décision.

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Dois-je avoir des photos ou des reçus pour tous les principaux articles de mon habitation?
En cas de sinistre, vous serez appelé à fournir une liste de vos biens et d’en inscrire la valeur. Les factures d’achat originales sont la meilleure façon de justifier la propriété et le coût des articles importants. La prise de photos des biens meubles de votre habitation est également utile et peut accélérer les délais de règlement du sinistre. Des dossiers d’entretien peuvent également être utiles.

Comme il est souvent difficile de se rappeler de tous les biens meubles, nous suggérons de les photographier ou de les filmer et de tenir un inventaire détaillé. Vous devriez garder l’information ailleurs que dans votre habitation pour en assurer la disponibilité en cas de sinistre. Bon nombre de personnes mettent l’information dans un compartiment de coffre-fort à la banque ou à un autre endroit sécuritaire.

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Ai-je besoin d’une assurance habitation pour une maison en cours de construction?
Une maison en cours de construction peut aussi subir un sinistre. En outre, elle pose un risque supplémentaire de blessures. Selon l’entente qui a été prise, vous pourriez être appelé à assurer la maison. Vous devriez consulter votre courtier et le constructeur à ce sujet.

Si vous effectuez des rénovations, vous devez en informer votre courtier et vérifier si votre assurance est suffisante.

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Mon assurance habitation couvre-t-elle les refoulements d’égout?
L’assurance contre le refoulement des égouts est offerte dans la plupart des endroits. Certaines polices incluent la garantie et fournissent la possibilité de souscrire un montant supérieur. Pour d’autres polices, la garantie du refoulement des égouts est facultative.

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